Você já ouviu falar em KYC? Ou em conheça seu cliente? Estes são termos comuns em diferentes indústrias, o motivo para ser tão utilizado, é que esta é uma ferramenta poderosa para a segurança de todos os envolvidos. Mesmo que nunca tenha passado por nada parecido, já deve ter visto algo do tipo em diferentes lugares, como em bancos e até em cassinos online.
Eu sei, passar pelo processo pode ser chato, mas nós vamos entender melhor os motivos pelos quais o KYC é necessário, o que exatamente este processo é e quais as suas principais etapas. Então, para ficar informado sobre a sua segurança não apenas em jogos de cassino, mas também em outras áreas importantes de sua vida, leia até o final.
O Que é KYC?
O KYC – Know Your Custumer ou Conheça Seu Cliente em português, é um processo vital em diferentes tipos de indústria que busca identificar os clientes e garantir que todos estejam seguros e que toda e qualquer atividade comercial feita esteja dentro da lei.
Para identificar o cliente, o KYC solicita dados vitais relacionados a sua identidade como o nome, data de nascimento, endereço, entre outros documentos de comprovação e identificação. Esta solicitação de informações pode ir mais a fundo e solicitar dados bancários, de crédito e origem de sua renda para uma devida averiguação de legalidade.
O processo em si não leva mais do que 15 minutos para ser feito, mas a empresa precisa analisar os dados, imagens e informações que foram enviadas, e assim o cliente precisará esperar uma média de 8 dias úteis para ter os seus dados analisados e receber uma resposta.
Origens do KYC
Não se sabe exatamente quando as indústrias e suas empresas começaram a aplicar processos de conheça seu cliente KYC. Especula-se que muitos dos primeiros negócios registrados oficialmente já faziam o uso de um processo muito parecido com o que temos disponível no KYC nos dias de hoje.
Mas, podemos dizer que o grande motivo por trás da adoção de políticas e processos como este, foi a necessidade de se assegurar tanto a empresa, quanto o cliente na duração de seu relacionamento. Foi adotado como uma forma de evitar fraudes e crimes que possam ser cometidos dos dois lados, ajudando a lei a aplicar a devida punição caso uma lei seja infringida, e o outro lado do relacionamento comercial não seja diretamente responsabilizado.
Em apostas online, o KYC foi amplamente adotado com o objetivo de assegurar o ambiente online para ambos os lados, tanto para a plataforma de apostas, quanto para o usuário cadastrado. Podendo, inclusive, aplicar certas restrições e advertências aos usuários que não passarem pelo processo, que é obrigatório, como medidas de segurança em cassinos.
Qual é o Propósito do KYC?
Muitas empresas acabaram se encontrando em uma situação de ilegalidade por ter seus clientes utilizando seus serviços para infringir a lei. Em casos como este, muitas vezes, a empresa pode ser punida no mesmo nível que o cliente infrator mesmo que não tivesse qualquer ideia do que o cliente estava fazendo com seus serviços.
Por isso, o KYC se tornou tão necessário, seu objetivo é fornecer segurança para esta operação comercial. Mas, principalmente, o propósito da verificação KYC é prevenir crimes graves como o financiamento ao terrorismo, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais deste nível em que os clientes possam estar envolvidos.
Através do processo de identificação do cliente, solicitando os dados pessoais e até financeiros do usuário em alguns casos, as empresas podem diminuir muito os riscos de acabarem sendo utilizadas com finalidades ilegais por seus clientes.
Então, além de prevenir a prática de crimes graves, empresas podem economizar e melhorar seu faturamento aplicando o KYC. Em cassinos, temos a política de Jogo Responsável que auxilia os jogadores a não acabar caindo nos famosos scams de cassino e não ultrapassarem a linha com suas apostas.
Processos de KYC
Entendendo o que é KYC e a sua importância, podemos dizer também que os dados coletados durante todo o processo trazem outras vantagens para o cliente e empresa. Uma destas vantagens é a adaptação dos serviços da empresa para atender melhor o cliente, utilizando seus dados para ter os resultados desejados.
Mas, para chegar até lá, é necessário entender melhor os processos que compõem o KYC. Estes processos podem mudar um pouco de um tipo de empresa para outra, a fim de atender às necessidades daquela empresa, porém, em geral, o KYC se resume a estes processos principais, então, quais os 3 componentes do KYC?
Programa de Identificação de Cliente (PIC)
Este é o ponto inicial da jornada do cliente em qualquer empresa, seja no ramo de finanças ou de apostas, o KYC terá uma função vital no relacionamento cliente-empresa. Após o primeiro contato com a empresa, o cliente pode solicitar a utilização de seus serviços, e então um relacionamento é criado entre os dois pontos, e isso pode ser exemplificado pelo cadastro no caso de jogadores e cassinos online.
Então, sabendo em que consiste a política conheça seu cliente, a empresa solicita a coleta de dados pessoais do cliente, como o nome, data de nascimento, endereço, dados financeiros e etc. É comum que nesta etapa a empresa solicite imagens dos documentos e comprovantes do cliente, assim poderão tirar dúvidas e confirmar que todos os dados informados pelo cliente estão corretos e que não há problemas.
Este primeiro processo não leva muito tempo e o cliente pode finalizar todo o fornecimento de informações solicitadas em poucos minutos, tornando o processo simples e prático.
Verificação e Avaliação do perfil do Cliente
Uma vez com os dados em mãos, é o momento em que as empresas se esforçam para encontrar e confirmar tudo o que foi informado pelo cliente. A verificação kyc o que significa é simples, significa que todos os dados informados passarão por um “pente fino” da empresa, para que sejam completamente confirmados em sua autenticidade.
Em cada indústria e empresas, diferentes métodos podem ser utilizados neste processo, principalmente se a empresa solicita diferentes tipos de informações mais difíceis de se confirmar, como histórico de crédito. No caso de plataformas de apostas, imagens dos documentos e de comprovantes, ou até mesmo uma selfie do cliente utilizando o documento são necessárias para que tudo seja confirmado.
Após a verificação e com os dados em mãos, entendendo o know your customer o que é, as empresas podem fazer a avaliação de risco com aquele cliente, entendendo melhor as chances de este estar inclinado a atividade ilegais na empresa. Isso significa que a empresa definirá um nível de risco em estar se envolvendo em um negócio com este cliente, utilizando como base uma série de recursos e informações relevantes.
Monitoramento Contínuo
Neste ponto, a empresa já decidiu manter um relacionamento com seu cliente, já que a coleta de dados, verificação e avaliação do seu perfil passou uma imagem positiva o suficiente para isso. Mas, o trabalho ainda não acabou, o fato de o cliente e empresa terem firmado seu contrato e relacionamento, não significa que a empresa não precise estar atenta e vigilante.
Então, a empresa engaja em um processo de monitoramento contínuo do comportamento do cliente, para que possa identificar qualquer sinal ou atitude suspeita que possa colocar toda a sua avaliação de dados feita até agora em risco. Se algo de incomum que possa indicar atividade ilícita for identificado, as medidas devidas precisarão ser tomadas pela empresa para que possa se proteger e proteger seus outros clientes.
Como mencionado, os processos de KYC podem variar de indústria para indústria e de empresa para empresa de acordo com as suas necessidades de mercado. Mas estas três etapas que vimos acima é o bastante para que qualquer empresa possa realizar um processo de KYC eficiente e prático para seus clientes.
Documentos necessários no KYC
Agora que já entendemos todos os principais pontos, incluindo o know your customer (kyc) o que é, temos de falar sobre os documentos que são necessários no momento de passar pelo seu processo de confirmação de identidade de KYC.
Já sabemos que alguns processos podem ser diferentes de uma empresa para outra, isso também se aplica aos documentos solicitados. Mas, separamos aqui os principais documentos que, frequentemente, estão presentes na lista de solicitação de um bom KYC, acompanhe.
- RG/CNH e CPF
Estes são os principais e mais importantes documentos de qualquer cidadão no Brasil, já que cada um de nós possui um número específico nestes documentos que nos identificam. Geralmente, o cliente então pode escolher utilizar um ou outro, em alguns casos a empresa pode pedir o RG e CPF ou CNH e CPF, já que o RG e CNH são equivalentes de diversas formas.
- Comprovante de Residência
O documento que comprova o endereço do cliente é o comprovante de residência. Este documento pode ser uma conta comum recente do cliente, que mostre claramente o nome e endereço do cliente para que a empresa possa comprovar seu endereço de residência.
- Comprovante de Renda
O comprovante de renda é um documento que não é solicitado em todas as situações em empresas, mas é frequentemente solicitado em plataformas de apostas online após um certo nível de gastos. Aqui, o cliente pode fornecer um contracheque de seu emprego, um pró-labore caso seja dono de empresa ou até mesmo um extrato dos últimos três meses de sua conta bancária.
- Foto segurando o documento
Esta é uma forma de comprovação já comum em diferentes tipos de contratações e utilizações de serviços diversos no mundo digital. Uma forma de dizer que a pessoa existe e que seus dados estão corretos, é com uma foto de si mesma segurando seu documento principal que pode ser um RG ou CNH.
KYC na Indústria de Apostas
A indústria de apostas é uma das principais na utilização de KYC em suas plataformas, a necessidade para este processo de confirmação de identidade é grande, já que este meio pode ser utilizado para fins ilegais. Infelizmente, o mercado de apostas é utilizado para crimes graves, sendo a lavagem de dinheiro e fraudes as principais práticas ilegais no mercado, mas não se atendo apenas a estas atividades.
Por este motivo, o KYC é mais que necessário e utilizado obrigatoriamente em todos os cassins online ou casas de apostas que você encontrar em uma pesquisa simples no Google. Assim que se cadastra em uma destas plataformas, o usuário é liberado para utilizar várias de suas opções, serviços, jogos e ferramentas, mas algumas funções só são ativadas quando o usuário passa pelo processo de KYC e é aprovado na avaliação.
O saque é uma das funções desativadas até que o usuário faça o KYC corretamente e seja aprovado. O processo aqui também é simples, imagens são solicitadas pela plataforma para confirmar os dados que foram inseridos no processo de cadastro, e esta avaliação das imagens enviadas pode levar até 8 dias úteis, mas, geralmente o processo leva um tempo menor e o usuário já estará liberado.
A indústria de apostas está avançando rápido tecnologicamente e isso vai muito além do RTP de seus jogos, mas também do processo de KYC. Novas ferramentas de análise de dados estão sendo implementadas para que o processo se torne mais simples e, principalmente, mais seguro para os usuários e para as plataformas.
Desvantagens do KYC
Com tudo o que vimos, e conhecendo o processo de KYC a fundo, separamos as principais desvantagens deste processo, veja:
- Regulamentos governamentais rígidos com multas altas
- Custos altos de implementação
- O KYC pode atrapalhar a experiência do cliente
- Responsabilidade sobre os dados de seus clientes e proteção a possíveis vazamentos
O que é o KYC em Crypto?
Assim como no mercado de apostas, o mercado de crypto é assolado por muitas tentativas e realizações de fraudes e crimes de lavagem de dinheiro.
O KYC é uma ferramenta útil para todas as plataformas que utilizam criptomoedas como base, aplicando os processos de confirmação de identidade para evitar esses crimes e manter o mercado seguro e confiável.
O KYC é bom?
Depois de tudo o que vimos aqui neste artigo, você já entende o por que a verificação kyc (know your customer) é importante ? O KYC não é apenas bom para todas as indústrias em que é implementado, mas é necessário, já que evita fraudes e crimes a serem cometidos.
No fim, os processos não trazem desvantagens, já que são simples e até rápidos demais para o cliente, em comparação com toda a sua função contra crimes que podem afetar milhares de pessoas.
